Lãi vay tiêu dùng cao có phải do chính sách?

Nền kinh tế phát triển dẫn đến nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân tăng lên, nhưng lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay vẫn khiến nhiều người e ngại.

 

Nhu cầu vay tiêu dùng lớn nhưng lãi suất khiến nhiều người e ngại

Theo lý giải của một số công ty tài chính, chính quy định giới hạn huy động vốn từ cá nhân, đồng thời hạn chế việc vay vốn trung, dài hạn tại các tổ chức tín dụng đã khiến lãi suất cho vay của các công ty tài chính luôn cao hơn so với các ngân hàng. Cụ thể, theo Thông tư 21/2012 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), hiện các tổ chức tín dụng phi ngân hàng chỉ có thể vay vốn từ các ngân hàng trong nước với kỳ hạn dài nhất là 1 năm.

Trong khi đó, các công ty cho vay tiêu dùng vẫn có các khoản vay trung hạn, có thể đến 3 năm. Để bổ sung nguồn vốn trung hạn của mình, các công ty tài chính buộc phải vay vốn từ các tổ chức tín dụng nước ngoài, lãi suất tuy thấp hơn các khoản vay trong nước, nhưng nếu bao gồm chi phí hoán đổi tiền tệ, phòng ngừa rủi ro tỷ giá thì chi phí vốn tổng thể rất cao.

Phó tổng giám đốc một công ty tài chính cho biết, dù có ngân hàng mẹ đứng phía sau song nguồn vốn đầu vào luôn phải vay lại từ các ngân hàng thương mại khác, với lãi suất không thấp hơn mặt bằng chung của thị trường.

Thêm vào đó, theo vị này, việc NHNN siết chặt hơn các tỷ lệ an toàn vốn của các định chế tài chính phi ngân hàng (Thông tư 06/2016/TT-NHNN quy định kể từ 1/7/2016, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng buộc phải giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn từ 200% xuống còn 100% và sẽ giảm tiếp xuống 90% vào đầu năm 2017 và 80% vào đầu năm 2018) đòi hỏi các công ty tài chính cần huy động nhiều hơn nguồn vốn trung và dài hạn.

Tham khảo hình thức Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Theo quy định Thông tư 21, các công ty tài chính sẽ phải tăng cường phát hành giấy tờ có giá, trong đó có trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi – kênh huy động vốn trung dài hạn hữu hiệu – để đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn. Tuy nhiên, khi tất cả công ty tài chính đều trông chờ vào kênh huy động vốn này, lượng cung chứng chỉ tiền gửi sẽ vượt cầu trên thị trường này, dẫn đến cạnh tranh vốn gay gắt hơn giữa các công ty tài chính.

Thông tin từ NHNN Chi nhánh TP. HCM cho biết, năm 2015, các công ty tài chính đã huy động tổng cộng 14.000 tỷ đồng thông qua phát hành chứng chỉ tiền gửi. 6 tháng đầu năm nay, số lượng vốn mà các công ty tài chính huy động thông qua kênh này đã lên đến 23.000 tỷ đồng, cao hơn 64% so với mức huy động của cả năm 2015.

Theo một số công ty tài chính, việc xem xét thay đổi Thông tư 21 là cần thiết để các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các công ty tài chính có thể đa dạng hóa kênh huy động vốn của mình, bớt lệ thuộc vào các nguồn vốn từ nước ngoài. Các ngân hàng trong nước đổi lại sẽ có thêm một số khách hàng mới góp phần cho tăng trưởng tín dụng cho toàn hệ thống.

Ông Nguyễn Thanh Phúc, Giám đốc Trung tâm Nguồn vốn kiêm Giám đốc Trung tâm Huy động nguồn vốn của FE Credit cho rằng, quy định của Luật Các tổ chức tín dụng giới hạn việc huy động vốn từ cá nhân đối với các công ty tài chính là một bất lợi cho việc huy động của Công ty so với các tổ chức tín dụng là ngân hàng.

“Để đáp ứng nguồn vốn phục vụ cho nhu cầu kinh doanh, FE Credit đã phải đẩy mạnh việc vay vốn từ các tổ chức tín dụng quốc tế, phát hành chứng chỉ tiền gửi nhận tiền gửi có kỳ hạn từ các tổ chức tín dụng và sắp tới là phát hành trái phiếu, nhằm đa dạng hóa các kênh đem lại nguồn vốn”, ông Phúc nói.

Còn theo ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc NHNN TP. HCM, để giúp công ty cho vay tiêu dùng thuận lợi hơn trong việc vay vốn trung dài hạn từ ngân hàng, NHNN cần phân định rạch ròi trong quản lý công ty tài chính của các ngành và công ty tài chính tiêu dùng. Đồng thời, ông Minh cho biết sẽ kiến nghị lên NHNN để có những giải pháp tháo gỡ khó khăn trong huy động vốn trung, dài hạn của các công ty tài chính tiêu dùng.

Theo các chuyên gia tài chính, cần tạo điều kiện huy động vốn cho các công ty tài chính tiêu dùng qua ngân hàng, nhất là với nguồn vốn trung, dài hạn, bởi lẽ nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân thường trên 1 năm. Có như vậy, lãi suất vay tiêu dùng từng bước được cạnh tranh giảm dần khi công ty tài chính tiết kiệm được chi phí đầu vào.

Đọc tiếp

Đáo hạn ngân hàng nghĩa là gì?

Có thể bạn đã từng nghe tới cụm từ “đáo hạn ngân hàng” nhưng để hiểu rõ đáo hạn ngân hàng là gì thì vẫn chưa có nhiều người biết. Nếu bạn đang có nhu cầu tìm hiểu và vay vốn ngân hàng hãy tìm hiểu ngay khái niệm đó nhé! Bởi đây là một trong những điều cơ bản cần phải nắm rõ trước khi đưa ra quyết định nên vay vốn ngân hàng hay không?

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Bất cứ khoản vay thế chấp ngân hàng nào cũng có thời hạn để hoàn trả vốn vay cả gốc lẫn lãi. Và khi tới thời hạn phải hoàn trả tất cả tiền gốc theo như trong hợp đồng tín dụng (kỳ hạn vay, phân kỳ, số tiền gốc theo hợp đồng tín dụng) thì thời điểm đó gọi là thời điểm tất toán hay đáo hạn ngân hàng.

Những điều cần biết khi đến kỳ đáo hạn ngân hàng là gì?

– Bạn sẽ phải đối mặt với nguy cơ giải chấp – đây là quá trình ngân hàng định giá tài sản thế chấp và thanh lý tài sản theo thời hạn nếu bạn không hoàn trả khoản gốc vay vốn. Thông thường nếu để xảy ra tình trạng giải chấp khoản nợ sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn và ảnh hưởng tới uy tín về năng lực của người vay vốn.

– Đảo nợ ngân hàng không phải giải pháp tốt nhất: Khi tới thời gian đáo hạn ngân hàng nhiều người đã lựa chọn cách đảo nợ để chuyển từ khoản nợ này sang khoản nợ khác. Tuy nhiên đảo nợ không nằm trong danh mục cho phép của ngân hàng nhà nước. Chính vì thế bạn không nên mạo hiểm với hình thức này.

Bạn nên tìm hiểu kỹ đáo hạn ngân hàng là gì để không rơi vào tình huống khó xử

– Nên cẩn trọng hơn với các hình thức cho vay nặng lãi: Trong thời điểm đáo hạn ngân hàng rất nhiều người đã tìm tới các tổ chức tín dụng đen để vay nóng với mức lãi suất cao để trả nợ cho kịp thời hạn ngân hàng. Thực chất ai cũng biết đây thực sự là cách giải quyết quá mạo hiểm thậm chí bạn sẽ mất rất nhiều thứ khi phải gồng mình lên chi trả mức lãi suất cao ngất ngưởng.

– Thông thường các ngân hàng sẽ có hình thức vay đáo hạn 1 năm/lần và tới thời điểm đáo hạn căn cứ vào chính kết quả kinh doanh hay tình hình thu nhập của bạn sẽ có quyết định cho vay tiếp hay không. Lúc này đến thời điểm đáo hạn bạn cần phải trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi trong năm.

>> Ngoài ra, bạn có thể tìm hiểu thêm các hình thức Vay tín chấp đang rất phổ biến.

Bạn nên tính toán lỹ lưỡng để hoàn trả vốn đúng thời gian đáo hạn ngân hàng

Hy vọng với những thông tin chia sẻ vừa rồi bạn đã có được câu trả lời cho câu hỏi đáo hạn ngân hàng là gì? Nếu bạn cần thêm bất cứ thông tin nào liên quan tới vay vốn ngân hàng vui lòng liên hệ theo đường dây nóng 0963.146.473 của Vay cực nhanh để có được câu trả lời nhanh nhất nhé!

Nguồn: http://vaycucnhanh.com/dao-han-ngan-hang-la-gi.html

Đọc tiếp

Giới thiệu về vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Bạn không muốn vay nóng vì lãi suất quá cao, không an toàn, và bạn không muốn cho bạn bè biết. Bạn có tham gia Bảo hiểm nhân thọ ở một trong những công ty bảo hiểm uy tín? Bạn có muốn biết mình có đủ điều kiện vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ?

GIỚI THIỆU VỀ VAY TÍN CHẤP THEO BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Vay tín chấp theo Bảo Hiểm Nhân Thọ là sản phẩm vay trả góp dành cho cá nhân đang đứng tên người mua trên hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ. Cơ sở để duyệt vay phụ thuộc vào phí đóng Bảo Hiểm định kỳ, phí càng cao lãi suất càng thấp.

Sản phẩm vay trả góp theo hợp đồng Bảo Hiểm là sản phẩm có lãi suất vay ưu đãi và cạnh tranh nhất trong tất cả các sản phẩm vay đang có mặt trên thị trường.

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

ƯU ĐIỂM CỦA SP VAY TÍN CHẤP THEO BẢO HIỂM NHÂN THỌ

–   Số tiền duyệt vay tín chấp lớn, lãi suất vay ưu đãi.

–   Tiền vay được trả góp hàng tháng và được trả hết bất cứ lúc nào.

–   Thời hạn vay linh động từ 6-36 tháng (Vd: 6 tháng, 7 tháng, 8 tháng … 36 tháng).

–   Nhận tiền vay ngân hàng chỉ từ 02-03 ngày.

– Lãi suất vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ như thế nào?: dao động trong khoảng từ 1.5-1.89%/tháng tùy thuộc vào hạn mức số tiền vay của KH cũng như hãng bảo hiểm và số tiền phí bạn đóng hàng năm

ĐIỀU KIỆN ĐỂ VAY TÍN CHẤP THEO BẢO HIỂM NHÂN THỌ

–   Hợp đồng Bảo Hiểm phải có hiệu lực >= 1 năm.

–   Phí bảo hiểm định kỳ phải >= 167.000 đồng/ tháng.

–   Người vay phải là người đứng tên mua trên hợp đồng Bảo Hiểm.

Để được tư vấn kỹ hơn, vui lòng liên hệ Hotline 0963.146.473 gặp Mr Thuận.

Đọc tiếp

Vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất năm 2016?

Bạn  có những nhu cầu mua sắm cao với những mặt hàng đắt tiền mà số lượng tiền của bạn không đủ, nhưng bạn yên tâm chúng tôi sẽ giúp bạn giải quyết những vấn đề vay tín chấp theo lương lãi suất thấp, với những thủ tục vô cùng đơn giản để ban có thể dùng vốn nhanh và thuận tiện nhất, còn có thể giúp bạn có những dự định trong tương lai tốt đẹp hơn.

Điều kiện để bạn vay tín chấp theo lương lãi suất thấp

Vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất là bao nhiêu?

• Bạn phải có độ tuổi nằm trong khoảng từ 20-60.
• Không còn những dư nợ xấu tại ngân hàng trước đó.
• Bạn đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, thu nhập ổn định ít nhấ là từ 3tr chở lên.
• Bạn đang thường trú tại các địa điểm kinh doanh của chúng tôi.
• Số tiền mà bạn có thể vay tối đa là từ 20- 300 triệu đồng, với lãi suất vô cùng thấp, lãi suất cạnh tranh, hỗ trợ trả góp theo tháng hợp lý nhất.
•  Chương trình vay tín chấp với rất nhiều các chương trình khuyến mãi, các bạn cùng theo dõi bằng cách truy cập vào vaycucnhanh.com nhé !

Giấy tờ cần thiết khi vay tín chấp theo lương lãi suất thấp

• Một bản sao CMND, hộ khẩu KT3, thường trú dài hạn bằng hoặc hơn thời gian mà bạn đi vay tiền.
• Một bản đơn xin vay tiền tín chấp do ngân hàng chúng tôi cung cấp.
• Để chứng minh được thu nhập hàng tháng của bạn, bạn cần có bảng lương, hóa đơn tiền điện, nước trong 3 tháng gần nhất.

Nếu còn thắc mắc nào, bạn hãy liên hệ tới Hotline: 0963.146.473 gặp Mr Thuận để được tư vấn trực tiếp nhé.

Đọc tiếp

Vay thế chấp sổ đỏ là gì, bạn đã hiểu rõ?

Một trong những cách huy động vốn được lựa chọn nhiều nhất hiện nay chính là cách vay thế chấp sổ đỏ? Vậy vay thế chấp sổ đỏ là gì? Bạn đã hiểu rõ về hình thức vay này hay chưa?

 

 

Vay thế chấp sổ đỏ là gì? 

1. Khái niệm vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thứ vay vốn dùng sổ đỏ của căn nhà hoặc mảnh đất mà bạn đang sở hữu để thế chấp ngân hàng – Để có thể phê duyệt cho bạn vay vốn ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định cũng như quyết định xem có nên cho bạn vay vốn hay không.

Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Và nếu không có khả năng trả nợ cho đơn vị trung gian tài chính, tài sản thế chấp sẽ được chuyển thành vật sở hữu của ngân hàng. Sau khi thanh lý, phần giá trị thu lại sẽ được trả vào khoản nợ của người đi vay.

 

 

Bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ cho nhiều hình thức sử dụng vốn khác nhau

2. Vay thế chấp ngân hàng cần những điều kiện gì?

Vay thế chấp sổ đỏ thường có hạn mức khá cao so với những hình thức vay vốn khác. Nhìn vào tài sản cũng như mức giá định cho sở hữu bất động sản của bạn càng cao thì hạn mức càng lâu. Quy mô vay thế chấp sổ đỏ trải dài từ vài trăm triệu tới vài chục tỉ đồng. Tuy nhiên bạn cần phải đảm bảo những yếu điều kiện tối thiểu dưới đây mới có thể được xét duyệt vay vốn:

– Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính và chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng: hợp đồng mua bán, bán hàng, biên lai  hóa đơn, hợp đồng lao động…

– Sổ đỏ giấy chứng nhận sử dụng đất hợp pháp.

– Chứng minh thư nhân dân, hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tạm vắng của người đứng tên trong sổ đỏ bảo lánh vay vốn.

– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

– Điều kiện tối thiểu nhất bạn cần phải đủ 18 – 60 tuổi

 

 

Thủ tục vay vốn ngân hàng khá đơn giản nhanh chóng

3. Vay thế chấp sổ đỏ và một số điều cần biết?

Bạn có thể vay vốn lên tới 80% nhu cầu cần có. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng của bạn như tiêu dùng, đầu tư, xây dựng bất động sản, các ngân hàng sẽ xét duyệt vốn vay khác nhau.

Bạn nên chú ý thời gian vay vốn cụ thể cũng như kỳ hạn lãi suất. Lãi suất dài hạn, lãi suất trung hạn, lãi suất ngắn hạn… Bạn cần thu xếp tiền trả theo kỳ hạn để tránh việc dồn cả vốn và lãi sẽ rất khó để chi trả.

Thời gian giải ngân nhanh gọn thông thường nếu không có trục trặc gì về hồ sơ vay vốn thì thời hạn giải ngân chỉ trong khoảng từ 3 ngày.

 

 

Nên nắm những điều chú ý cơ bản nhất khi vay thế chấp sổ đỏ

 Hy vọng với những chia sẽ trên đây bạn đã có được câu trả lời cho vấn đề vay thế chấp sổ đỏ là gì? Nếu bạn cần thêm thông tin cũng như muốn được hỗ trợ thủ tục vay vốn hãy liên hệ ngay với đường dây nóng 0963.146.473 của Vay cực nhanh để có được sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính của chúng tôi nhé!

Nguồn: http://vaycucnhanh.com/cung-tim-hieu-vay-chap-la-gi.html

Đọc tiếp

Vay tiêu dùng tăng chóng mặt, nhưng nên cẩn thận!

Tỉ trọng vay tiêu dùng đang tăng chóng mặt với quy mô đạt hơn 15 tỷ USD trong năm 2015. Nhu cầu vay tiêu dùng gia tăng, trong khi chưa có hành lang pháp lý riêng, đã khiến nhiều “biến tướng” phát sinh, gây hại cho người tiêu dùng.

Tại hội thảo “Bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng”, ngày 13/7, đại diện Cục Quản lý cạnh tranh (Bộ Công Thương) cho biết, mức lãi suất cho vay tiêu dùng cao nhất hiện nay không dừng lại ở mức 60 – 70%/năm nữa, mà lên tới trên 80%/năm.

“Biến tướng” gia tăng

Ông Hồ Tùng Bách – Cục Quản lý cạnh tranh, cho biết trong thời gian qua, cục đã nhận được rất nhiều đơn từ khiếu nại từ người tiêu dùng tố cáo các chiêu trò, xảo thuật, “quảng cáo một đằng, lãi suất một nẻo” của các công ty tài chính”.

Theo đó, các công ty tài chính làm ăn bất chính tung ra những lời chào mời hấp dẫn, với mức lãi suất chỉ từ 2 – 3%/tháng, cùng với thủ tục hành chính đơn giản, khiến nhiều người vay cần tiền gấp đã chủ quan đặt bút ký vào hợp đồng, và rơi vào “bẫy” với mức lãi suất “cắt cổ”.

“Mức lãi suất khi tư vấn rất thấp, nhưng khi nhận hợp đồng chính thức, người vay phải nhận mức lãi suất lên tới hơn 80%. Không trả được nợ, công ty tài chính liền áp dụng các biện pháp đòi nợ cứng rắn, gây áp lực, thậm chí đòi nợ kiểu “xã hội đen” đẩy người vay vào đường cùng”, ông Hồ Tùng Bách chia sẻ.

Điều đáng lo ngại là tình trạng “biến tướng” cho vay tiêu dùng ngày càng gia tăng. Theo thống kê của Cục Quản lý cạnh tranh, đến đầu năm 2016, cả nước có 16 công ty tài chính được cấp phép hoạt động. Nhưng trên thực tế, hiện có hàng trăm công ty “tự phát” đang hoạt động cho vay tiêu dùng.

Tham khảo: Vay tín chấp theo lương tiền mặt

 

Vay tiêu dùng ngày càng “biến tướng”

Theo Phó Cục trưởng Cục Quản lý cạnh tranh Trịnh Anh Tuấn, việc quản lý các công ty tài chính bị buông lỏng khiến tình trạng vi phạm quyền lợi người tiêu dùng tăng lên. Thống kê cho thấy 80% khiếu nại trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng gửi về cục thời gian qua liên quan đến vay tiêu dùng.

Trước đó, ông Lê Đức Thuần – Giám đốc ngành hàng dịch vụ FPT retail, cũng cho biết: “Là nơi cung cấp sản phẩm, chúng tôi nhận được rất nhiều phản ánh của khách hàng về thái độ bất lịch sự của các công ty tài chính. Nhiều khách hàng cho biết, khi đi vay, họ bị nhân viên tư vấn điều tra nhân thân, thu nhập cá nhân như kiểu “đấu tố” với nhiều câu hỏi nhạy cảm, khiến người vay thấy khó chịu”.

Đặc biệt, tuy thủ tục cho vay đơn giản, nhưng người vay cần cung thông tin cá nhân cùng thông tin, số điện thoại của người thân với lý do để “xác thực danh tính”. Nhưng thực tế, khi xảy ra tranh chấp, những người thân này là đối tượng để các công ty tài chính làm phiền, gây áp lực với người vay.

Củng cố hành lang pháp lý

Ts. Đinh Thị Thanh Nhàn – giảng viên khoa Kinh tế và Luật (Đại học Thương mại Hà Nội), nhận định: “Có nhiều nguyên nhân phát sinh “biến tướng” trong lĩnh vực vay tiêu dùng. Nhưng quan trọng nhất là do chưa có hành lang pháp lý riêng với hoạt động cho vay tiêu dùng để bảo vệ quyền của người vay”.

Hành lang pháp lý bị buông lỏng dẫn tới việc hàng loạt các công ty tài chính cho vay tín chấp tiêu dùng thành lập, hình thành “ma trận” thị trường tài chính tiêu dùng, khiến người vay càng dễ bị sập “bẫy” lãi suất của các công ty làm ăn bất chính.

“Thị trường tài chính tiêu dùng ngày càng đa dạng, bên cạnh một số công ty làm ăn chân chính, nhiều công ty cố tình gài bẫy người vay bằng cách để trống phần lãi suất trong hợp đồng. Bằng cách này, các công ty tài chính qua mặt người vay và áp đặt lãi suất cao lên tới 60 – 70%/năm”, Ts. Nguyễn Trí Hiếu – chuyên gia tài chính, phân tích.

Thực tế này đòi hỏi Ngân hàng Nhà nước cần nhanh chóng vào cuộc, ban hành quy định pháp lý riêng về vay tài chính. Đồng thời, có biện pháp giám sát, có chế tài xử lý nghiêm các công ty tài chính dùng chiêu trò, xảo thuật,… để bảo vệ quyền lợi của người dân.

Các quy định quản lý cho vay tài chính cần phải được đẩy nhanh và quyết liệt hơn, bởi theo các chuyên gia, hoạt động này vẫn được triển khai khá chậm. Điển hình nhất là bản dự thảo về hoạt động tiêu dùng cho các công ty tài chính đã được Ngân hàng Nhà nước xây dựng từ năm 2014, nhằm “siết” lại kỷ cương của hoạt động cho vay tài chính, nhưng đến nay, dự thảo vẫn… nằm trên giấy.

Trong khi chờ đợi các quy định pháp lý bảo vệ, người tiêu dùng cần thận trọng với chữ ký của mình. Cân nhắc lựa chọn các công ty tài chính được cấp phép, đọc kỹ hợp đồng. Vay tài chính là thỏa thuận đôi bên giữa người vay và công ty tài chính, nếu khách hàng trả chậm, ngân hàng có quyền áp dụng phạt quá hạn với lãi suất cao. Vì vậy, người dân cần tỉnh táo hơn và cân nhắc khả năng trả nợ khi đặt bút ký vay tiêu dùng.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/vay-tieu-dung-ngay-cang-bien-tuong.html

 

Đọc tiếp

Ngã ngửa với lãi suất vay tiêu dùng sau khi ký hợp đồng

Theo Cục Quản lý cạnh tranh- Bộ Công Thương, 100% các tổ chức vay tiêu dùng cung cấp thông tin lãi suất với người vay rất “chào mời”, chỉ 2-3%/tháng, tức khoảng hơn 20-30%/năm, nhưng sau khi ký hợp đồng vay tín dụng, người tiêu dùng mới ngã ngửa vì lãi suất thực tế có thể lên tới 80%/năm.

 

 

Gần 16 triệu người là khách hàng tiềm năng của cho vay tiêu dùng

Thông tin trên được đưa ra tại hội thảo “Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng – Thực trạng và giải pháp” diễn ra sáng nay 13-7.

Ông Trịnh Anh Tuấn- Phó Cục trưởng Cục quản lý cạnh tranh cho biết, khiếu nại liên quan đến tín dụng tiêu dùng chiếm tới hơn 80% tổng số phản ánh, khiếu nại trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng nói chung. Mặc dù giá trị các tranh chấp này không lớn, nhưng sự việc ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính, danh dự, sức khỏe của người tiêu dùng. Mặt khác, sự phát triển bền vững của thị trường tín dụng tiêu dùng cũng bị tác động tiêu cực.

Lột tả bức tranh tín dụng tiêu dùng trong thời gian gần đây, ông Hồ Tùng Bách cho hay, 100% các tổ chức tín dụng tiêu dùng cung cấp thông tin cho khách hàng với lãi suất rất rẻ, chỉ 2-3%/tháng, để chào mời những người đang cần tiền.

“Nhưng khi đã ký hợp đồng, người tiêu dùng mới giật mình với mức lãi suất từ 60-80%/năm, gấp 2-3 lần thông tin nhận được ban đầu. Vì đã ký hợp đồng nên người vay buộc phải chịu”– ông Hồ Tùng Bách nói.

Không những vậy, theo đại diện của Cục Quản lý cạnh tranh, rất nhiều tổ chức tín dụng tiêu dùng hiện nay khi tư vấn cho khách hàng thì hoàn toàn không cung cấp thông tin gì về thời hạn, phương thức trả nợ; quá hạn trả nợ sẽ ra sao…

Ông Hồ Tùng Bách cho biết thêm: “Trong nhiều trường hợp, người tiêu dùng đã ký hợp đồng vay tiêu dùng song lại không được cung cấp hợp đồng, mà chỉ được cấp 1 chiếc thẻ, hoặc một vài giấy tờ về thời hạn trả nợ. Nhân viên tư vấn giải thích hợp đồng đã ký sẽ phải trả trực tiếp về công ty và hợp đồng sẽ gửi đến người tiêu dùng qua bưu điện”.

Chính cách thức này cũng dẫn tới những vi phạm trong hoạt động tín dụng tiêu dùng bởi không ít hợp đồng bỏ trống phần lãi suất cho vay khi người tiêu dùng đặt bút ký.

Vì những lý do trên mà mức lợi nhuận của các công ty hoạt động trong lĩnh vực này tăng lên nhanh chóng. Giá trị tín dụng tiêu dùng ở Việt Nam tháng 8-2015 là 10,4 tỷ USD, tương đương 6,6% GDP. Tháng 12-2015 Việt Nam có 16 công ty tài chính. Tốc độ tăng trưởng của thị trường tín dụng tiêu dùng đến tháng 8-2014 là 18%.

Số liệu của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, trong 7 năm qua tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đã tăng trưởng trung bình gần 20%/năm (ước tính hiện có khoảng 15,8 triệu người là khách hàng tiềm năng của các công ty cung cấp tín dụng tiêu dùng).

Và theo báo cáo tài chính của một công ty hoạt động trong lĩnh vực cấp này, trong 2 năm 2013-2014, mức lợi nhuận của công ty tăng 38,7%, tổng tài sản tăng 124,7% từ mức 2.611 tỷ đồng lên 5.867 tỷ đồng.

Theo bà Đinh Thị Thanh Nhàn (Đại học Thương mại Hà Nội), hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam đang hàm chứa nhiều bất ổn. Nếu không có biện pháp quản lý chặt chẽ, phù hợp, thì có thể dẫn đến hệ lụy cho nền kinh tế. Thực tế cho thấy, năm 2008, ở Mỹ đã xảy ra cuộc khủng hoảng “bong bóng” nhà đất, nhà bán không có người mua. Cuộc khủng hoảng này xuất phát từ hoạt động cho vay tiêu dùng quá đà, người vay không có khả năng trả nợ.

Để tránh rơi vào “bẫy” tín dụng tiêu dùng, giải pháp đầu tiên là nâng cao nhận thức và kiến thức của người tiêu dùng để “tiêu dùng thông minh và có trách nhiệm”. Cùng với đó, các cơ quan chức năng phải có cảnh báo, công cụ tư vấn, hỗ trợ thông tin cho người tiêu dùng; Khuyến khích môi trường cạnh tranh lành mạnh trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng; Nâng cao trách nhiệm giám sát và quản lý của cơ quan chức năng đối với hoạt động cho vay tiêu dùng, đặc biệt là minh bạch hóa hoạt động cho vay tiêu dùng.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/bay-tin-dung-tieu-dung-nga-ngua-voi-lai-suat-70-80nam.html

 

Đọc tiếp

Đủ các hình thức câu lãi suất vay tiêu dùng

Nhiều người tiêu dùng rơi vào tình cảnh “bút sa gà chết” khi vay tiêu dùng. Các công ty tài chính, tổ chức tín dụng thường tuyển những nhân viên có ngoại hình xinh đẹp, ưa nhìn có mặt ở các siêu thị, trung tâm thương mại để tư vấn, cung cấp các dịch vụ cho vay tiêu dùng, trả góp.

Các nhân viên này thường đưa ra lời chào mời hấp dẫn về lãi suất cho vay từ 2% đến 3%/tháng, đối tượng tập trung chủ yếu là sinh viên, người lao động thu nhập thấp cần mua sắm tiêu dùng cá nhân. Sau khi ký hợp đồng, người vay mới tá hỏa nhận ra lãi suất cho vay có khi lên đến 84%/năm.

Đây là thực tế được các chuyên gia tài chính đưa ra tại hội thảo “Bảo vệ người tiêu dùng tránh các rủi ro trong cho vay tiêu dùng”, do Bộ Công Thương tổ chức ngày 13-7 ở Hà Nội.

Lãi suất cho vay cắt cổ 84%/năm

Ông Hồ Tùng Bách, phòng Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thuộc Cục Quản lý cạnh tranh (Bộ Công Thương), cho biết tín dụng tiêu dùng là các khoản vay ngắn hạn, cho phép người tiêu dùng có thể mua sắm hàng hóa, dịch vụ cho mục đích sử dụng cá nhân hoặc gia đình như mua xe máy, điện thoại, máy tính.

“Đây cũng là vấn đề có số lượt phản ánh, khiếu nại cao nhất lĩnh vực tài chính ngân hàng. Trong đó các khiếu nại của người tiêu dùng chủ yếu tập trung vào câu chuyện các đơn vị cho vay không cung cấp đủ thông tin thiết yếu, cung cấp thông tin sai lệch, đánh lạc hướng người tiêu dùng về lãi suất, thời hạn cho vay hay quá hạn sẽ chịu phạt ra sao” – ông Bách nêu thực tế.

Đáng chú ý theo thống kê của cơ quan quản lý cạnh tranh, lãi suất cho vay mà người tiêu dùng phải chịu có thể tới 72%-84%/năm. Đây là con số vượt mức trần lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước và sai lệch 20%-30% so với lời chào mời từ bên cho vay.

 

 

Vay tiêu dùng cần lựa chọn các công ty, tổ chức cung cấp dịch vụ cho vay có uy tín

Đặc biệt, để đưa được khách hàng vào bẫy lãi suất cao, một số công ty tài chính luôn có những hợp đồng in sẵn với những điều khoản có lợi cho bên cho vay và bỏ trống hoặc viết mập mờ mức lãi suất cho vay khiến người vay phải ngậm đắng khi hợp đồng được thực hiện. Điều này luôn đẩy người tiêu dùng vào tình cảnh “bút sa gà chết”. Đến khi cơ quan quản lý nhận được khiếu nại chủ yếu là các hợp đồng đã được ký với lãi suất cắt cổ, coi như việc đã rồi.

Ông Bách dẫn chứng khi vay tiêu dùng, người vay còn phải khai cả thông tin người thân trong gia đình. Đến khi nợ quá hạn, công ty cho vay tiêu dùng đã tìm đến người nhà để hăm dọa, nhắn tin đe dọa đòi nợ. Có trường hợp người vợ mang bầu bốn tháng bị các đối tượng đòi nợ ép ký vào giấy cam kết trả nợ cho chồng do anh này mua điện thoại, không trả được nợ và đã bỏ trốn. Chị vợ này sau đó liên tục nhận được các cuộc gọi, tin nhắn từ số lạ với những lời đe dọa từ sáng đến tối.

Tham khảo: Vay tín chấp theo lương

Thủ tục vay siêu tốc

Ông Trịnh Anh Tuấn, Cục phó Cục Quản lý cạnh tranh, cho biết báo cáo tài chính của một công ty hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng cho thấy chỉ trong hai năm (2013-2014), mức lợi nhuận của công ty tăng 38,7%. Lợi thế của hình thức cho vay tiêu dùng là không cần tài sản thế chấp, thủ tục xét duyệt cho vay nhanh, có khi chỉ trong vòng 15-30 phút.

“Công ty tài chính thường thuê người phát tờ rơi, dán giấy quảng cáo trên tường ở những nơi công cộng với nội dung: Cho vay trả góp lãi suất thấp, không giới hạn khoản vay, không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần gọi điện là vay được ngay. Nhưng rất nhiều gia đình đã phải bán cả nhà khi tham gia những vụ việc cho vay không đúng” – ông Tuấn cảnh báo.

Nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế, bà Phạm Quế Anh, chuyên gia của Tổ chức Hợp tác quốc tế Đức (GIZ), đánh giá Việt Nam là thị trường mới nổi và có tiềm năng lớn về tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, đây cũng là thị trường mà khung pháp lý chưa hoàn thiện, cơ quan bảo về quyền lợi người tiêu dùng còn rất mới và chính bản thân người tiêu dùng cũng chưa nhận thức đúng về quyền lợi của mình.

Từ những bất cập trên, bà Quế Anh đề xuất các cơ quan quản lý phải xây dựng thêm những quy định pháp lý để áp dụng một cách có hiệu quả vào thực tế lĩnh vực vay tiêu dùng. Nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về tín dụng tiêu dùng, cho vay trả góp. “Dù pháp luật có đầy đủ, cơ chế giải quyết khiếu nại có rộng khắp thì quyền lợi người vay vẫn có thể bị xâm hại nếu họ không biết quyền và lợi ích chính đáng của mình” – bà Anh nói và cho rằng việc người Việt Nam phải vay với lãi suất lên tới 84% thể hiện sự thực thi pháp luật không tốt bởi Nhà nước đã có mức trần lãi suất 20% từ trước.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/dua-nhan-vien-xinh-dep-cau-lai-suat-cat-co.html

Đọc tiếp

Cẩn thận với các hình thức vay tiêu dùng không chính thống

Nhiều nhân viên tư vấn cho vay đưa ra mức lãi suất từ 2-3%/tháng nhưng khi ký kết hợp đồng lại để mức lãi suất 60- 70% thậm chí lên tới mức hơn 80%/năm. Khi đòi nợ thì đe dọa người thân, phụ nữ mang thai…

Theo Cục Quản lý cạnh tranh, hiện giá trị tín dụng tiêu dùng đạt 10,4 tỷ USD, chiếm 6,6% GDP. Trong khi đó các công ty tài chính mới chỉ có 16 công ty. Thị trường tín dụng tiêu dùng được đánh giá có nhiều tiềm năng.Tuy nhiên quyền lợi của người tiêu dùng trong tín dụng tiêu dùng chưa được đảm bảo.

Tham khảo các hình thức Vay tín chấp

Khiếp sợ tín dụng tiêu dùng cho vay kiểu…. xã hội đen

Tại Hội thảo bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, ông Trịnh Anh Tuấn, Phó Cục trưởng Cục Quản lý cạnh tranh cho biết có tới trên 80% phản ánh, khiếu nại trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng liên quan đến tài chính tiêu dùng. Dù tranh chấp không cao nhưng liên quan tới tài chính, danh dự người tiêu dùng, ảnh hưởng tiêu cực tới thị trường tín dụng tiêu dùng.

Ông Hồ Tùng Bách, Phòng Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng (Cục Quản lý cạnh tranh) cũng cho hay, cơ quan này đã nhận được nhiều phản ánh từ người tiêu dùng qua đường dây nóng về một số hành vi vi phạm ảnh hưởng đến quyền lợi người tiêu dùng của các công ty tài chính cho vay.

Người tiêu dùng phản ánh, các nhân viên tại các công ty tài chính cho vay tiêu dùng cung cấp thông tin không đầy đủ, rõ ràng, không chính xác, có dấu hiệu cố tình gây nhầm lẫn, lừa dối.

Nội dung có dấu hiệu gây nhầm lẫn như lãi suất, điều kiện thanh lý sớm hợp đồng, phạt vi phạm. Người tiêu dùng không được cảnh báo về thời hạn trả nợ, phí phạt.

Theo ông Hồ Tùng Bách, nhiều nhân viên tư vấn cho vay đưa ra mức lãi suất từ 2-3%/tháng nhưng khi ký kết hợp đồng lại để mức lãi suất 60- 70% thậm chí lên tới mức hơn 80%/năm.

Phía doanh nghiệp hoàn toàn không cung cấp các thông tin cảnh báo, thời hạn trả nợ cũng như phí phạt trả chậm, không tạo điều kiện để người tiêu dùng nghiên cứu các điều khoản trong hợp đồng. Với kiểu cho vay thủ tục vay nhanh gọn, thậm chí doanh nghiệp còn làm hợp đồng, để khách hàng ký và bỏ trống phần lãi suất rồi sau đó tự điền mức lãi suất.

Khi người tiêu dùng chủ quan, chưa nghiên cứu kỹ, việc lãi suất cao cộng thêm các khoản phí phạt khi thanh toán chậm có thể khiến khoản nợ của họ rơi vào cảnh cảm thấy mình rơi vào bẫy của các tổ chức tài chính.

Phần lớn giao dịch cho vay được thực hiện tại các Trung tâm thương mại, người tiêu dùng ký vào tờ giấy rồi lấy tiền mua sắm, sau đó đợi đến khi doanh nghiệp nói gửi qua đường bưu điện, cách thức cung cấp hợp đồng tiềm ẩn rủi ro. Nhân viên thường để trống lãi suất và người tiêu dùng ký sau công ty cho vay muốn điền bao nhiêu thì điền vào, bút sa gà chết, đây là hành vi rất là nguy hiểm.

Hành vi thứ hai là thu thập thông tin người thân với mục đích cung cấp thông tin hỗ trợ. Nhưng khi xảy ra tranh chấp thì gây áp lực với cả người thân. Nhân viên thay nhau điện thoại liên tục từ 6h sáng đến 10h tối, cả điện thoại người thân để gây áp lực hăm dọa đủ điều, nhắn tin đòi kiện ra tòa.

Thậm chí phụ nữ có bầu cũng bị hăm dọa, bắt phải nhận nợ thay, trả nợ thay cho chồng.

“Hành vi quấy rối đe dọa người tiêu dùng nhiều khi không tưởng tượng được, không khác gì xã hội đen”, ông Bách nói.

Bên cạnh đó, công tác tiếp nhận và giải quyết khiếu nại thiếu chuyên nghiệp, kém hiệu quả.

Thông thường, để gửi được đơn khiếu nại cho bên công ty cũng rất khó khăn vì không cung cấp email, không cho gặp trực tiếp mà chỉ cho liên hệ với hệ thống chăm sóc khách hàng. Khi gọi Tổng tài, hotline liên tục báo bận, lời thoại hướng dẫn phức tạp, kéo dài; đẩy trách nhiệm giải thích, kéo dài thời gian giải quyết thông tin… khiến cho khách hàng càng thêm bức xúc.

Có trường hợp người tiêu dùng trình bằng chứng đã nộp tiền cho ngân hàng thì nhân viên nói xác nhận ngày nhận bao nhiêu là quyền của chúng tôi.

Ngoài ra có sự nhập nhằng giữa tín dụng tiêu dùng chính thống và tín dụng “đen”.

Chia sẻ về vấn đề này, Phó Cục trưởng Cục Quản lý cạnh tranh nói: “Tôi đi làm để ý trên đường tất cả các cột điện đều dán số điện thoại cho vay tiền, vay không thế chấp chỉ cần chứng minh thư. Đó là tiềm ẩn rủi ro cho người tiêu dùng. Tôi biết nhiều gia đình bán cả nhà vì tham gia vào vay không đúng như vậy”.

Theo TS. Đinh Thị Thanh Nhàn, Khoa kinh tế Luật, trường Đại học Thương mại Hà Nội, 3 năm trở lại đây tín dụng tiêu dùng diễn ra nhanh, nóng, các hình thức cho vay đa dạng phong phú, dễ thấy quảng cáo cho vay ở khắp nơi như: mua nhà, sửa nhà, điện thoại, ô tô, thanh toán điện nước… Nó tạo ra kênh tiếp cận vốn mới cho người tiêu dùng nhất là những người có mức thu nhập trung bình, nhằm tránh rơi vào tín dụng đen. Với doanh nghiệp đây là thị trường kinh doanh tiềm năng.

Tuy nhiên do thị trường mới nên tồn tại nhiều bất ổn, các quy định pháp luật thiếu vắng, pháp luật chưa có quy định riêng đối với cho vay tiêu dùng.

Theo quy định hiện nay, lãi suất trần quy định cho vay tiêu dùng là 20% mỗi năm. Tuy nhiên trên thực tế thấp nhất vẫn là 25% và có nơi lãi suất lên tới 80% .

Các công ty này áp dụng nhiều các khoản phí, khoản phạt để lách quy định về giới hạn lãi suất trần của pháp luật.

Nguồn: http://vaytinchapbacninh.com/khiep-so-tin-dung-tieu-dung-cho-vay-kieu-xa-hoi-den.html

Đọc tiếp